Nachrichten- und Konnektivitäts-Plattformen:
Von der Analyse zum Erfolg

Täglich sind Finanzinstitute und Unternehmen auf den sicheren, zuverlässigen und schnellen Austausch von Millionen von Finanznachrichten über SWIFT und ähnliche Netzwerke angewiesen. Der Aufwand für den Betrieb der dazu notwendigen Infrastruktur und die Begleitkosten werden allerdings häufig unterschätzt. Die Folge: Viele Banken müssen ihre bisherige Messaging- und Konnektivitäts-Strategie überdenken und festlegen, welche Komponenten sie für ein internes Handling der Infrastruktur - inklusive Aufrüstung und Wartung - benötigen. Dabei stoßen sie gleich auf mehrere Herausforderungen.

Kontinuierlich steigende Risiken und Kosten in den Griff?

Der laufende Betrieb eigener Systeme wird immer komplexer und kostspieliger. Geschuldet war das nicht zuletzt mehr Cyber-Angriffen, die immer raffinierter werden und nicht nur Tier-1-Finanzinstitute, sondern auch kleinere Banken belasten. Unternehmen und Kunden lassen sich aber nur durch bessere Abwehrmechanismen vor Betrügern schützen, die ihrerseits Geld kosten. Mehrkosten verursacht auch ein Wust neuer Regularien im Zahlungsverkehr, der dedizierte System-Upgrade-Projekte erforderlich macht. Um weiter regelkonform zu sein, müssen Banken diese umsetzen.

Aber auch die natürliche Weiterentwicklung der Branche stellt die Beteiligten immer wieder vor neue technische, funktionelle und letztlich auch kostenmäßige Anforderungen. Das sieht man etwa bei der Sofortzahlung oder der Integration von APIs, die für die Institute mit erheblichen Zusatzinvestitionen und Wartungskosten verbunden sind.

Alte Legacy-Plattformen bei zunehmender Komplexität?

Altsysteme haben es in Zeiten steigender Anforderungen schwer. Bei hohem Veränderungstempo und kurzfristigen Einführungsprozessen sind sie überfordert. Selbst Patching ist zu kostspielig und implementierungslastig und auch nicht wirklich zukunftsorientiert. Das zeigen schon der durch die globale ISO 20022-Migration bedingte Paradigmenwechsel und seine Auswirkungen auf die Infrastruktur der Banken. Oder das SWIFT Customer Security Programme (CSP), das jede an das SWIFT-Netzwerk angeschlossene Institution dazu verpflichtet, alle vorgeschriebenen Kontrollen zu erfüllen und darüber eine jährliche Selbstbescheinigung vorzulegen. Ganz zu schweigen von der Zunahme von Sofortzahlungen und der breiten Nutzung und Integration von APIs. All das setzt nicht nur entsprechende Sachkenntnisse und Fähigkeiten im eigenen Haus voraus, sondern auch umfangreiche Anpassungen bei den bestehenden Plattformen.

Wie der Gewinnklemme entgehen?

Zahlungen sind nach wie vor wichtig für das Bankgeschäft. Sie sind das Bindeglied zum Kunden und müssen daher nahtlos, schnell, transparent, kostengünstig und global durchgeführt werden können. Die daraus für die Institute resultierenden Gewinne sind überschaubar. Um ihre Erträge zu steigern, suchen Banken daher vermehrt nach neuen Effizienzgewinnen durch Automatisierung und Mutalisierung von kollektiven Lösungen. Weniger manuelle Eingriffe bedeuten weniger Fehler- und Betrugsanfälligkeit sowie mehr Effizienz bei gleichzeitig höherer Wettbewerbsfähigkeit der Angebote, was in einem von Neueinsteigern überfluteten Markt überlebenswichtig ist.

Wer bietet Unterstützung?

Mit Hilfe der Messaging- und Konnektivitäts-Plattform von equensWorldline können die genannten Herausforderungen erfolgreich bewältigt werden. Die Plattform neuer Generation bietet eine hohe Sicherheit und Skalierbarkeit; gute operative Exzellenz und Agilität. Sie gewährleistet Interoperabilität und die Flexibilität von Workflow-Orchestrierung und Integrationsoptionen und ist damit bestens geeignet für die Übermittlung von Finanznachrichten. Darüber hinaus kann der von equensWorldline gebotene Financial Messaging Service von Finanzinstituten jeder Art und Größe genutzt werden. Bei Auslagerung ihrer Legacy-Plattfomen an equensWorldline senken die Institute daher nicht nur ihre Risiken und Betriebskosten, sondern auch Kosten, die im Zusammenhang mit Prüfung, Compliance und Zertifizierung entstehen.